Что ждет российский финтех

Отечественные банки и МФО без отказа активно внедряют передовые технологии, тренд на которые появился еще в 2023 году. По мнению экспертов, в России могут появиться новые технологии.

Обзор FinTech-рынка

Финтех развивается не хуже, чем в других странах. В настоящий момент внедрение современных технологий является важным условием для повышения качестве сервиса финансовых услуг, в частности, для физических лиц. Рынок успешно адаптировался к текущим условиям: оттоку специалистов за границу, переходу в другие сферы и ограничениям, возникшие из-за санкций. У компаний появляется все больше возможностей для разработки новых решений, в том числе в партнерстве со специалистами из дружественных стран.

Банки активно внедряют искусственный интеллект и роботов-банкиров. Ведущие игроки создают суперприложения и экосистемы в то время как региональные банки запускают мобильные приложения.

Что ждет рынок финтеха

Эксперты считают, что упор будет сделан на развитие следующих направлений:

• Цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ). Это третий вид денежных средств вместе с наличными и безналичными. В 2023 году ЦБ начал тестирование цифрового рубля с участием реальных клиенов. Список участников постепенно расширяется. По итогам 2024 года будет принято решение касательно масштабного запуска. Регулятор планирует интегрировать цифровую валюту в трансграничное взаимодействие, чтобы позволит выполнять международные переводы несмотря на ограничения, вызванные санкциями.
• Инновационные методы оплаты. В 2023 году Сбербанк, Альфа-Банк и ряд других банков запустили свои сервисы для бесконтактной оплаты: платежные стикеры, Pay и QR-коды. По мнению экспертов, они будут искать новые решения. Банки будут автоматизировать платежи в приложениях с помощью подписок и шаблонов. Данные о счетах ЖКУ будут приходить сразу в несколько банковских приложений, поэтому пользователю будет проще выбрать нужный счет для оплаты, подключить автоплатеж или перенести оплату по чеку в другой банк.
• ИИ и большие языковые модели. ИИ-инструменты уже успели стать базовыми для финансово-кредитных организаций, поэтому они разрабатывают собственные языковые модели и внедряют решения их другим крупным игрокам. Эксперты уверены, что применение искусственного интеллекта распространится на большее количество направлений. Также банки будут активнее внедрять языковые модели в чат-боты, использовать ИИ для скоринга клиентов и создания приложений, например, с программой лояльности или для трейдинга. Участники рынка намерены повысить доступность ИИ-инструментов (для оптимизации эффективности предприятия, повышения лояльности клиентов и др.), которые были доступны лишь определенному кругу специалистов.

Перспективы российского финтеха

В плане перспектив по развитию финтеха в России у экспертов положительные прогнозы. Они не исключают появление принципиально новых технологий. Однако такое возможно лишь в случае регуляторных инициатив, развития сквозных технологий для универсального использования в разных сферах, а также реализации масштабных национальных и межнациональных проектов.

По мнению экспертов, будет развиваться направление постквантовых вычислений, используемых для создания криптографических алгоритмов с целью повышения уровня безопасности данных. Сервисы будут задействованы в скоринге, антифроде и обучении ИИ.

У банков будет больше возможностей для внедрения нового функционала в онлайн-банкинге. Например, распространится новый вид платежа с покупкой ваучера с кодом активации и пополнение счетов в зарубежных сервисах.

Современные технологии активно развивают удобные финансовые приложения, которые помогают людям управлять своими деньгами прямо с телефона. Эти приложения предлагают широкий спектр возможностей: от контроля бюджета до планирования долгов и сбережений. Пользователи могут легко отслеживать свои расходы, устанавливать лимиты на различные категории, автоматизировать платежи и синхронизировать свои счета в разных банках.